получение ипотеки в Великобритании для русских

Ипотека в Великобритании и как ее получить

В Англии ипотека или жилищный кредит может быть выдана на покупку жилой, инвестиционной (с целью дальнейшей аренды) или коммерческой недвижимости. Заявки на ипотеку рассматриваются как от граждан страны, так и от нерезидентов.

Преимущества ипотеки

Во-первых, воспользовавшись ипотекой, заемщик имеет возможность приобрести недвижимость, превышающую по стоимости его собственные сбережения.

Во-вторых, в условиях инфляции реальная стоимость заемных средств уменьшается и таким образом, ипотека представляется своеобразным защитным механизмом против инфляции.

В-третьих, с привлечением ипотеки растет доход на инвестированный капитал. Например, Вы приобрели квартиру и сдали ее в аренду с доходностью 6% и ростом стоимости 10% годовых. При покупке квартиры полностью за счет собственных средств, Вы как инвестор получите суммарный доход в размере 16% годовых. В случае же привлечения ипотеки в размере 60% от стоимости жилья, ваша доходность на вложенный капитал составит 25% из расчета роста стоимости недвижимости при условии, что доход от аренды будет покрывать расходы по ипотеке.

Также следует отметить механизм рефинансирования. Несмотря на то, что ипотека является долгосрочным кредитом (может выдаваться на срок от 5 до 35 лет), она может быть погашена или рефинансирована уже через пару лет. На практике многие инвесторы именно так и поступают: через 2 – 3 года рефинансируют ипотеку с целью возврата вложенных средств, которые не облагаются налогом. Например, если при покупке квартиры или дома за £500,000 с привлечением 60% ипотеки (£300,000), через 2 года при росте стоимости жилья на 10% в год, Вы сможете под эту же недвижимость получить ипотечный кредит на сумму £360,000 (£600,000 х 60%), что позволит Вам погасить первоначальный кредит в £300,000 и вернуть себе £60,000 фунтов из первоначально вложенных £200,000 фунтов. А если банк пересмотрит условия, на которых он готов выдать новый кредит, скажем, увеличить сумму кредита с 60% до 65%, то возврат вложенных средств может составить еще большую сумму (в нашем случае £90,000).

Виды ипотечных кредитов в Англии

Для заемщиков, проживающих в Англии и имеющих статус резидента, доступны следующие варианты финансирования:

  • Жилищный кредит или Residential mortgage – выдается на покупку жилья, в котором Вы собираетесь проживать. Размер кредита может доходить до 95% стоимости жилья. Максимальная сумма кредита обычно равна 4-5 годовым доходам заемщика. Ставки по жилищным кредитам начинаются от 1.5% в год.
  • Инвестиционный кредит на покупку жилья для сдачи в аренду или Buy-to-Let mortgage. Размер кредита может доходить до 85% стоимости жилья. Возможно получение такого кредита на условии Interest Only, т.е. когда выплачиваются только проценты по кредиту, а сам кредит гасится единовременно в конце его срока. Ставки по кредитам Buy-to-let начинаются от 2.5% в год.
  • Краткосрочное финансирование или Bridging finance. Данный вид финансирования подходит в случае, когда Вам надо быстро закрыть сделку, а времени на организацию получения долгосрочного финансирования нет. Обычно берется на срок до 12 месяцев с последующим рефинансированием. Стоимость – 1-2% в месяц. Сроки получения от одной недели.
  • Коммерческий кредит или Commercial mortgage. Обычно берется для приобретения коммерческой недвижимости или на осуществление проекта по реконструкции или строительству. Размер кредита обычно не превышает 60-65% от стоимости объекта недвижимости. Ставка по коммерческим кредитам составляет порядка 6%.

При рассмотрении заявки на выдачу кредита банк будет оценивать кредитную историю и доход заемщика, а также проводить оценку недвижимости, на покупку которой выдается кредит.

Ипотека для иностранцев в Англии

Для заемщиков, не обладающих статусом резидента в Великобритании, получение кредита является сложной задачей, так как для многих банков наличие гражданства или вида на жительство является одним из основных требований к заемщику. Тем не менее, получить кредит на покупку жилья в Англии для иностранцев вполне возможно, хотя ставка по таким кредитам будет выше по сравнению с аналогичным кредитом для местного заемщика, а размер ссуды ниже.

Идеальным вариантом является ситуация, когда потенциальный заемщик-нерезидент работает в одной из международных компаний, известных банку. А в случае, если потенциальный заемщик является владельцем бизнеса, потребуется предоставление отчетности компании, заверенной аудитором.

Для заемщиков-нерезидентов максимальный размер кредита составляет 60% от стоимости покупаемого жилья, т.е. 40% Вы должны быть готовы профинансировать из собственных средств. Максимальная сумма жилищного кредита, т.е. кредита на покупку собственного жилья, ограничивается 4-мя годовыми доходами заемщика. Т.е. если Ваш годовой доход составляет £100,000, Вы сможете рассчитывать на получение кредита до £400,00. При получении инвестиционного кредита на покупку жилья для последующей сдачи в аренду, нужно помнить, что арендная плата за квартиру должна составлять как минимум 125% от суммы процентов по ипотеке. Т.е. если предполагается получение кредита с ежемесячной выплатой процентов в размере £1,000, то аренда должна быть минимум £1,250 в месяц.

Минимальная процентная ставка по ипотеке для заемщиков-нерезидентов составляет 3,5%.

Наличие других активов, в том числе за пределами Великобритании, рассматривается банком как дополнительный положительный фактор при принятии решения о выдаче кредита.

Документы, необходимые для получения ипотеки:

  • Копии документов, подтверждающие личность заемщика
  • В случае работы по найму – справки НДФЛ за последние 2 года
  • В случае наличия собственного бизнеса – отчетность бизнеса за последние 3 года, а также личные налоговые декларации
  • Выписки с личного банковского счета за последние 6 месяцев

Этот список является стандартным и в каждом конкретном случае банки могут запрашивать дополнительную информацию.

Сроки получения ипотеки для нерезидентов составляют примерно 2-3 месяца.

Расходы по получению ипотеки в Англии

  • услуги брокера — 1% – 1.5%, которые возможно избежать, если у Вас хорошая кредитная история, и Вы сможете напрямую общаться с банком на английском языке. «Ваш Дом — Лондон» рекомендует прибегнуть к услугам брокера, так как брокер поможет подобрать для Вас оптимальный продукт, что в свою очередь окупит затраты на брокерские услуги
  • комиссия за выдачу кредита. Взимается в случае принятия положительного решения о выдаче ипотечного кредита. Может быть как процент от кредита — 1% — 3% или как фиксированная сумма — £1,000 — £5,000.
  • расходы по оценке недвижимости для определения ее стоимости (зависят от стоимости недвижимости, например, для недвижимости стоимостью £500,000 оценка обойдется в £450 – £500)
  • затраты на юридические услуги — £1,000 — £1,500
  • расходы по обязательному страхованию приобретаемой недвижимости

Наши услуги по получению ипотеки в Великобритании

Брокеры, с которыми мы сотрудничаем и рекомендуем нашим клиентам, являются профессионалами на рынке ипотеки и имеют доступ ко всем ипотечным продуктам. Они подберут для Вас наиболее оптимальный ипотечный продукт, разработают правильную стратегию финансирования покупки недвижимости, проконсультируют по доступным продуктам и расходам. Брокеры также проконсультируют Вас как и когда лучше рефинансировать ипотеку и на каких условия, помогут с подготовкой документов.

Связаться с Нами